8 mejores fondos de bonos para comprar a largo plazo

A la hora de elegir los mejores fondos de bonos para comprar para usted, el proceso de investigación y análisis puede convertirse en un desafío, especialmente considerando todos los diferentes tipos de fondos de bonos, varias familias de fondos mutuos y miles de fondos individuales para elegir.

Hay fondos de índices de bonos, fondos de bonos corporativos, fondos de bonos del Tesoro de EE.UU., fondos de bonos de altos ingresos (basura), fondos de bonos extranjeros, fondos de bonos de mercados emergentes, fondos de bonos municipales, fondos de bonos a corto plazo, fondos de bonos a medio plazo, fondos de bonos a largo plazo, fondos de bonos del tesoro protegidos contra la inflación (TIPS), fondos de bonos multisectoriales, y la lista continúa.

Pero en lugar de tener que examinar docenas o incluso cientos de fondos de inversión, hemos reducido las opciones a una lista de los mejores fondos de bonos en unas pocas categorías diferentes que funcionan bien para la mayoría de los inversores: los inversores a largo plazo que buscan fondos de inversión de bonos de alta calidad y bajo costo.

Los mejores fondos de índice de bonos

Los fondos indexados pueden ser opciones inteligentes para los inversores que buscan cubrir un gran segmento de un mercado particular y al mismo tiempo mantener los costos bajos.

Aquí están tres de los mejores fondos de índice para que inviertan en bonos:

  • Índice de Bonos Totales de Vanguardia (VBTLX): Este fondo de bonos tiene miles de bonos, que se combinan para formar la totalidad del mercado de bonos de EE.UU. que cotiza en bolsa. Así que cuando esté listo para expandir su cartera y equilibrar el riesgo con un fondo índice de bonos de bajo costo y diversificado, VBTLX es el fondo para usted. VBTLX tiene un índice de gastos extremadamente bajo de 0.05 por ciento y una compra inicial mínima de $3,000.
  • Fidelity Total Bond (FTBFX): Si está buscando un fondo índice ampliamente diversificado que pueda potencialmente capturar mayores retornos que los fondos similares a largo plazo, FTBFX es una buena opción. Este fondo de bonos tiene más de 2.700 bonos, pero está más concentrado que VBMFX, que tiene más de 10.000 bonos. El resultado, al menos históricamente, es que FTBFX puede ofrecer potencialmente retornos superiores a largo plazo (es decir, 10 años o más) tomando un poco más de riesgo, aunque de manera inteligente. FTBFX tiene un bajo índice de gastos del 0,45 por ciento y tiene una inversión inicial mínima de 2.500 dólares.
  • Índice de Bonos de Intermediación de Vanguardia (VBILX): Este índice se centra en lo que podría describirse como el «punto dulce» de la inversión en bonos: los bonos de plazo intermedio. Los bonos de corto plazo tienen un menor riesgo relativo de mercado, pero también producen menores rendimientos y ganancias a largo plazo. Y los bonos a largo plazo pueden producir potencialmente mejores rendimientos y rendimientos. Conllevan más riesgo de mercado a corto plazo que los bonos a medio plazo. Por lo tanto, con VBILX, se obtiene un gran equilibrio entre riesgo y rendimiento, todo ello con un bajo índice de gastos de sólo 0,07 por ciento. La inversión inicial mínima es de 3.000 dólares.

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Los inversores a largo plazo a los que no les importa asumir un poco más de riesgo de mercado podrían considerar la posibilidad de crear un fondo mutuo de bonos que pueda comprar cualquier tipo de bono en una variedad de mercados diferentes. Estos fondos de bonos se clasifican normalmente como fondos de bonos «multisectoriales» porque contienen varios tipos diferentes de bonos, incluidos los bonos de alto rendimiento más arriesgados y los bonos extranjeros.

  • Loomis Sayles Bond (LSBRX): Los fondos de bonos como el LSBRX pueden producir retornos similares a los de las acciones a largo plazo, pero hay que estar preparado para los descensos significativos en los mercados difíciles. Por ejemplo, cuando la economía se derrumbó en 2008, el LSBRX cayó un -22 por ciento. Sin embargo, se disparó un 37 por ciento en 2009, cuando comenzó la recuperación. Para periodos largos, la historia revela que el riesgo puede valer la pena y LSBRX puede superar significativamente los promedios de los fondos de bonos. El índice de gastos es razonable en un 0.91 por ciento cuando se considera el experimentado equipo de administración. La inversión inicial mínima para LSBRX es de $2,500.
  • Fondo de Ingresos Pimco Clase D (PONRX): Si buscas altos rendimientos y no te importa el alto riesgo relativo que conlleva, PONRX es uno de los mejores fondos de bonos que existen. Este fondo es el más adecuado para los inversores con tolerancia de riesgo moderado a alto que buscan altos ingresos actuales de sus inversiones. Aunque el «rey de los bonos», Bill Gross dejó PIMCO, la compañía que fundó aún tiene una de las mejores reputaciones de fondos de bonos de alta calidad en el universo de los fondos de inversión. PONRX tiene un índice de gastos superior al promedio de 1,39 por ciento y puede estar disponible para su compra sólo en un plan de jubilación o a través de un corredor.

Los mejores fondos de bonos municipales

Los inversores que deseen mantener los impuestos al mínimo pueden considerar cuidadosamente los beneficios de los fondos de bonos municipales, que están libres de impuestos federales y posiblemente libres de impuestos estatales (si el fondo de bonos tiene bonos dentro del estado de la residencia principal del contribuyente). Aquí destacaremos los fondos de bonos municipales que tienen bonos de todo el país. Esto ayudará a maximizar el potencial para obtener mayores retornos a largo plazo y posiblemente mayores rendimientos.

  • Exención de impuestos de alto rendimiento de Vanguard (VWAHX): A los inversores que buscan un fondo de bonos municipales de bajo costo que ofrezca un balance inteligente de rendimiento y retorno les gustará lo que ven en VWAHX. VWAHX no sólo busca mantener los bonos de alto rendimiento, sino que también ha superado históricamente más del 95 por ciento de los fondos de bonos de alto rendimiento para rendimientos a 3, 5, 10 y 15 años. Combine ese rendimiento y rendimiento con gastos bajos de 0,17 por ciento y una inversión inicial razonable de 3.000 dólares, y obtendrá uno de los mejores fondos de bonos municipales sin carga en el universo de los fondos de inversión.
  • T. Rowe Price Tax-Free High Yield (PRFHX): Para aquellos inversores que quieren un poco más de rendimiento sin demasiado riesgo de precio añadido, el PRFHX es una sólida elección. Aunque el fondo tiene los bonos de alto rendimiento más arriesgados, no asigna tanto a esta área de bonos basura como el fondo promedio de bonos de alto rendimiento. Y el estatus libre de impuestos de los bonos municipales hace este fondo más atractivo para aquellos que necesitan un fondo eficiente en cuanto a impuestos para su cuenta gravable. PRFHX tiene un bajo índice de gastos del 0,71 por ciento y una inversión inicial mínima de 2.500 dólares.
  • USAA Tax-Exempt Intermediate-Term (USATX): Si quiere agregar un fondo de bonos municipales de alta calificación y bien administrado a su cartera, USATX es un fondo pendiente de considerar. Una característica fundamental de este fondo de cinco estrellas es el equipo de gestión que ha estado en funcionamiento desde los años 90, que es un largo tiempo en la industria de los fondos de inversión. Esta experiencia ha dado un rendimiento superior a la media en comparación con otros fondos de la categoría de fondos mutuos exentos de impuestos. La relación de gastos está muy por debajo de la media, en un 0,51%, y la inversión inicial mínima para USATX es de 3.000 dólares.

El resultado final de encontrar los mejores fondos de bonos para ti

Aunque esta lista de fondos de bonos destaca algunos de los mejores que se pueden comprar en el universo de renta fija, siempre se puede salir e investigar por su cuenta. O, tal vez quieras comprobar la calidad de estos fondos por ti mismo y hacer un poco de tarea extra para asegurarte de que son adecuados para tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión a largo plazo.

Cuando se buscan los mejores fondos de bonos para obtener rendimientos a largo plazo, se pueden ignorar los rendimientos y centrarse más en los rendimientos a 5, 10 y 15 años para tener una idea (no una garantía) de cómo podría funcionar el fondo durante la próxima década más o menos.

Cuando busque los mejores fondos de bonos para ingresos, querrá mirar el Rendimiento de la SEC de 30 días, que se refiere a un cálculo de rendimiento que se basa en el período de 30 días que termina el último día del mes anterior. La cifra de rendimiento refleja los dividendos e intereses ganados durante el período, después de la deducción de los gastos del fondo.

Otro propósito común de la inversión en fondos de bonos es la diversificación. Los precios de los bonos se mueven en la dirección opuesta a los tipos de interés. Por lo tanto, cuando la Junta de la Reserva Federal señala que bajará la tasa de interés que cobra a los bancos, los precios de los bonos suelen subir. Y la Reserva Federal suele bajar las tasas cuando la economía está débil.

Por lo tanto, los fondos mutuos de bonos pueden funcionar bien cuando la economía y el mercado de valores no lo hacen. Por esta razón, a muchos inversores les gusta incluir los fondos de bonos en sus carteras para proporcionar más equilibrio y estabilidad cuando sus fondos mutuos de acciones pueden estar bajando de precio.

Los fondos de bonos suelen tener un riesgo de mercado menor que las acciones, y los bonos pueden aumentar de valor incluso cuando las acciones disminuyen, pero el mejor uso de los fondos de bonos es utilizarlos en combinación con los fondos de acciones para una cartera diversificada de fondos mutuos.

La Balanza no proporciona servicios y asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. Los resultados del pasado no son indicativos de los resultados futuros. Invertir implica un riesgo, incluida la posible pérdida de capital.

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