5 claves para manejar exitosamente sus finanzas personales

¿No sería bueno que hubiera una fórmula mágica o un simple truco que te permitiera no tener que preocuparte nunca más por el dinero o manejar tus finanzas?

Aunque no sea realista, hay algunas cosas simples que puede hacer ahora mismo para mejorar su situación económica. Pruebe estos cinco pasos para manejar exitosamente sus finanzas personales. ¿Otro bono? Si sigues estos cinco consejos, tus problemas financieros pueden empezar a disminuir y puedes empezar a cosechar las recompensas de una deuda más baja, de ahorrar para el futuro y de un sólido puntaje crediticio.

Detalle sus metas financieras

Tómese un tiempo para escribir objetivos financieros específicos y a largo plazo. Puede que quieras hacer un viaje de un mes a Europa, comprar una propiedad de inversión o retirarte antes de tiempo. Todas estas metas afectarán la forma en que planifica sus finanzas. Por ejemplo, su objetivo de jubilarse anticipadamente depende de lo bien que ahorre su dinero ahora. Otros objetivos, como ser dueño de una casa, comenzar una familia, mudarse o cambiar de carrera, se verán afectados por la forma en que maneje sus finanzas.

Una vez que haya escrito sus metas financieras, priorícelas. Esto asegura que prestes la mayor atención a los que son de mayor importancia para ti. También puedes enumerarlos en el orden en que quieres alcanzarlos, pero un objetivo a largo plazo como el ahorro para la jubilación requiere que trabajes en ello mientras trabajas en tus otros objetivos.

A continuación se presentan algunos consejos sobre cómo aclarar sus objetivos financieros:

  • Establecer objetivos a largo plazo como salir de deudas, comprar una casa o retirarse antes de tiempo. Estos objetivos están separados de sus objetivos a corto plazo.
  • Establecer objetivos a corto plazo, como seguir un presupuesto, disminuir los gastos, pagar o no usar las tarjetas de crédito.
  • Prioriza tus metas para ayudarte a crear un plan financiero.

Desencarne su plan

Un plan financiero es absolutamente esencial para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. El plan debe tener múltiples pasos o hitos. Un ejemplo de plan puede incluir la creación de un presupuesto mensual y un plan de gastos, y luego salir de la deuda.

Una vez que haya logrado estas tres cosas y haya seguido con su nuevo plan durante unos meses, puede que se encuentre con que tiene dinero extra, y el dinero que libere de los pagos de sus deudas puede ser utilizado para alcanzar su siguiente ronda de objetivos.

De nuevo, es clave decidir qué prioridades son más importantes para ti. Siga trabajando constantemente para alcanzar sus objetivos de jubilación a largo plazo, pero también empiece a concentrarse en los objetivos más importantes a corto plazo que se ha fijado. ¿Quieres hacer un viaje extravagante? ¿Empezar a invertir? ¿Comprar una casa o construir su propio negocio? Todas estas son cosas que debe considerar al decidir su próximo paso.

Sus objetivos, junto con un fondo de emergencia, le ayudarán a dejar de tomar decisiones financieras basadas en el miedo y le ayudarán a controlar su situación.

Al crear un plan financiero, recuerde estas cosas:

  • Su presupuesto es la clave del éxito. Es la herramienta que le dará el mayor control de su futuro financiero. Tu presupuesto es la clave para lograr el resto de tu plan.
  • Debes seguir contribuyendo a los objetivos a largo plazo, como el ahorro para la jubilación, sin importar en qué etapa de tu plan financiero te encuentres.
  • La creación de un fondo de emergencia es otro factor clave para el éxito financiero y la reducción del estrés.

Hacer y cumplir un presupuesto

Su presupuesto es una de las mayores herramientas que le ayudará a tener éxito financieramente. Te permite crear un plan de gastos para que puedas asignar tu dinero de manera que te ayude a alcanzar tus metas.

Puedes hacer tu presupuesto tan alto o detallado como quieras, siempre y cuando te ayude a alcanzar tu objetivo final de gastar menos de lo que ganas, pagar las deudas, rellenar tu fondo de emergencia y ahorrar para el futuro.

Un presupuesto también le ayudará a decidir cómo gastar su dinero en los próximos meses y años. Sin el plan, podrías gastar tu dinero en cosas que parecen importantes ahora, pero que no ofrecen mucho en términos de mejorar tu futuro. Muchas personas se ven atrapadas en este atolladero y se deprimen por no alcanzar los hitos financieros que desean para su familia y para su propia vida.

No te olvides de celebrar pequeñas victorias en el camino. Por ejemplo, felicítese una vez que pague su deuda, o recompénsese cuando se ciña a su presupuesto durante tres meses, o cuando rellene con éxito su fondo de emergencia.

Si está casado, usted y su cónyuge deben trabajar juntos en el presupuesto para que sea justo para ambos, y ambos tienen el mismo nivel de compromiso para lograrlo. Esto puede ayudar mucho a evitar discusiones relacionadas con el dinero. A continuación, se ofrecen algunos consejos para las parejas casadas que desean crear un presupuesto juntos:

  • Considere la posibilidad de cambiar a un sistema de presupuesto de sobre que utiliza el dinero en efectivo para las áreas de gasto que requieren más disciplina.
  • Utiliza un software de presupuesto con una aplicación móvil para que puedas introducir los gastos en tiempo real.
  • Planea con anticipación para evitar cualquier gasto excesivo.

Pagar la deuda

La deuda es un gran obstáculo para muchos cuando se trata de alcanzar metas financieras. Es por eso que deberías hacer de su eliminación una prioridad. Establezca un plan de eliminación de deudas, para ayudarle a pagarlas más rápidamente. Por ejemplo, mientras hace los pagos mínimos de todas sus cuentas de deuda, pague cualquier dinero extra hacia una deuda a la vez. Después de pagar una cuenta de deuda, pasa todo el dinero que estabas pagando en la primera deuda a la siguiente y continúa desde allí, creando un «efecto bola de nieve» de pago de deudas1

Una vez que estés totalmente fuera de la deuda, haz un compromiso de no endeudarte. Dejar las tarjetas de crédito en casa puede ser una estrategia sabia. Ahorra un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados para que no estés tentado de usar una tarjeta de crédito para cubrirlos.

Pruebe estos consejos para ayudarle a pagar sus deudas más rápidamente:

  • Vender artículos no usados o no deseados en su casa para encontrar dinero extra para añadir a su plan de pago de la deuda.
  • Un segundo trabajo puede ayudar a acelerar el proceso y puede ser necesario si quieres hacer cambios rápidos o duraderos en tu situación.
  • Busca áreas en las que puedas recortar tu presupuesto para aumentar el efectivo disponible para el pago de tus deudas.

No tengas miedo de pedir consejo

Una vez que haya aumentado sus ahorros y quiera empezar a invertir para aumentar su riqueza, hable con un planificador financiero que le ayude a tomar decisiones de inversión acertadas.

Un buen asesor compartirá los riesgos que implica cada inversión y le ayudará a encontrar productos que se ajusten a su nivel de comodidad y a las necesidades de rendimiento de la inversión, a la vez que le ayudará a trabajar para alcanzar sus objetivos lo antes posible. Un planificador financiero también puede ayudarle con su presupuesto, lo cual es otra ventaja.

Invertir es una estrategia a largo plazo que te ayuda a crear riqueza. También puede encontrar ayuda financiera en otros lugares, como por ejemplo:

  • Una iglesia local o un centro comunitario que ofrece clases o talleres gratuitos o de bajo costo sobre finanzas personales y presupuestos. Ocasionalmente, los bancos y las cooperativas de crédito también ofrecen cursos.
  • Un mentor que estaría dispuesto a ayudarle a formular y trabajar con su presupuesto para los primeros meses. Esto puede ayudarte si estás abrumado por el proceso de presupuesto.
  • Si tus padres u otros miembros de la familia son buenos con el dinero, considera la posibilidad de pedirles ayuda y hablar con ellos sobre lo que les ha funcionado financieramente y lo que habrían hecho de forma diferente.

Pagar las deudas, ahorrar dinero y progresar hacia sus objetivos financieros no tiene por qué ser una experiencia difícil. Invierte en ti mismo y en tu futuro financiero para que no tengas que volver a preocuparte por tus finanzas.

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