12 consejos para comprar un coche con mal crédito

Tu historial de crédito es un gran factor para que te aprueben un préstamo de coche. No sólo eso, tu tarjeta de crédito afectará el costo de los intereses que pagues por financiar tu compra. Desafortunadamente, comprar un auto con mal crédito es difícil, incluso si tienes los ingresos y un historial de trabajo estable. Un historial de pagos atrasados, altas deudas, bancarrota o reposesión es una señal para el prestamista de que estás en riesgo de incumplir con los pagos del préstamo, y los prestamistas quieren evitar el costoso proceso de reposesión de tu vehículo.1

El mal crédito no tiene por qué ser un obstáculo para tu nuevo juego de ruedas, pero tendrás que comprar de forma un poco diferente y estar preparado para un coste mayor. Entra en el proceso lo más informado posible para evitar que te aprovechen.

1. Trabaja con tu crédito antes de ir a comprar un coche.

Revisa tu informe de crédito tan pronto como empieces a pensar en comprar un coche nuevo, aunque sea con meses o años de antelación.

Si se le da un crédito antes de solicitar un préstamo, se mejoran las posibilidades de que se le apruebe con buenos términos.

Identificar los elementos que están dañando su puntuación de crédito que limpiar su crédito mediante el pago de las cuentas vencidas, disputar los errores del informe de crédito, y añadir información positiva a su informe de crédito antes de que el barco de un vendedor de coches lo mire.

2. 2. Evite los artículos adicionales de mal crédito.

En los meses previos a la solicitud de préstamo, compórtese lo mejor posible. Paga todo a tiempo. No asuma ninguna otra obligación de crédito importante, ni abra nuevas tarjetas de crédito ni cargue saldos altos en las tarjetas de crédito. Las posibles señales de alerta para un prestamista de automóviles incluyen pagos atrasados de alquiler, cancelaciones, cobros de deudas, bancarrota, gravámenes fiscales y juicios.

3. Revise las tasas de interés actuales antes de comprar un coche con mal crédito.

Puede consultar en línea las últimas tasas promedio de los préstamos para automóviles para comprender mejor qué tasa debe esperar. Con un buen crédito, calificaría para una tasa igual o inferior al promedio.2 Con un mal crédito, normalmente tendrá una tasa de interés más alta, pero sea escéptico con respecto a cualquier tasa de préstamo que sea más del doble del promedio. La tasa de su préstamo no sólo afectará su pago mensual sino también el precio del auto que puede comprar.

4. Haz un pago inicial más grande.

Su historial de crédito limitará el tamaño del préstamo de coche que puede obtener, y una alta tasa de interés hará que la cantidad sea aún más baja. Un pago inicial puede compensar el interés, los impuestos y las tasas y ampliar la selección de vehículos que puede elegir.

5. Sepa lo que puede pagar.

Evita sobreestimar lo que puedes pagar para poder subirte a un coche mejor. En cambio, considera cuánto dinero extra te sobra después de pagar las facturas cada mes. Esa es la cantidad que puedes pagar. Revise su presupuesto para ver lo que realmente puede pagar y aténgase a esa cantidad, incluso si le aprueban un préstamo con pagos más grandes.

6. Consigue la pre-aprobación.

Puedes hacer compras más realistas cuando tienes un préstamo preaprobado con el que trabajar. Hable con su banco o cooperativa de crédito sobre cómo obtener un préstamo de auto y para conocer el proceso de pre-aprobación. Si no puede ser aprobado por su banco, su vendedor de autos puede ponerlo en contacto con un prestamista que atiende a compradores de autos con mal crédito.

7. Sáltate los extras.

Cuando compras un coche con mal crédito, puede que no te aprueben un préstamo de gran cuantía, lo que puede significar que tengas que sacrificar algunas de las características que quieres. Asientos de cuero, techo solar y un sistema de altavoces de primera calidad pueden no ser opciones. Ya te enfrentas a un pago de préstamo más alto debido a la tasa de interés. No lo hagas más grande cargando con todas las últimas características.

8. Verifique con las agencias sin fines de lucro.

Antes de aceptar un préstamo para un coche caro, compruebe si en su estado hay alguna agencia sin fines de lucro que ofrezca préstamos o vehículos a consumidores de bajos ingresos. Revise esta información de noviembre de 2018 sobre los programas de propiedad de automóviles por estado. Desafortunadamente, no hay un programa en cada estado.

9. Ten cuidado con la compra aquí, paga aquí.

Los lotes de autos que se compran y pagan aquí ofrecen financiación in situ con calificaciones crediticias menos estrictas (a veces sin verificación de crédito), pero también tienen la reputación de tener precios excesivos, vender vehículos de mala calidad y aprovecharse de los consumidores con mal crédito. Pida recomendaciones para un concesionario, y compruebe el valor del vehículo y el historial del mismo.

Si puedes, lleva a un amigo mecánico de compras para que revise el coche y se asegure de que está en buenas condiciones.

10. Lea todo el papeleo.

Los documentos del préstamo pueden ser confusos, pero su dinero y su crédito están en juego, por lo que es importante tomarse el tiempo necesario para entender los términos del préstamo. Asegúrate de que los documentos coinciden con todo lo que el vendedor aceptó verbalmente. Si está de acuerdo con los términos, firme los documentos del préstamo antes de sacar el coche del aparcamiento.

Algunos traficantes turbios te dejan marchar sin firmar, y luego te llaman para que firmes unos papeles con términos drásticamente diferentes a los que acordaste originalmente.

11. No compres con la expectativa de cambiar por un nuevo vehículo en un par de años.

Una de las formas en que los vendedores de coches te meten en un coche es para aumentar tus esperanzas de comerciar el año que viene. Suena como un gran negocio, pero cuando haces esto, el saldo del préstamo antiguo se añade al nuevo préstamo y tus pagos aumentan o tu período de pago se extiende. No comercie a menos que mejore su crédito y pueda calificar para refinanciar a una tasa de interés más baja.

12. Cuidado con las estafas.

La gente con mal crédito es el blanco de innumerables estafas. No caigas víctima de préstamos depredadores, no importa cuánto quieras estar en un coche nuevo. Muy a menudo estos préstamos terminan mal para el comprador del coche y resultan en otra mancha en un historial de crédito ya empañado. No importa cuán desesperado esté por un nuevo vehículo, tómese su tiempo, obtenga todos los datos y tome la decisión más sensata desde el punto de vista financiero que pueda.

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